Balayage de trésorerie

Le balayage de trésorerie automatise la circulation de vos liquidités entre votre compte courant principal, votre compte Booster et vos fonds de placement de trésorerie. Vous définissez vos seuils, Memo Bank exécute les mouvements.

Les deux règles disponibles

Chaque règle relie deux comptes et fonctionne indépendamment de l’autre.

Compte courant principal ⇄ Compte Booster — exécutée chaque jour à 23:00. L’excédent au-dessus de votre solde cible est placé sur le compte Booster ; à l’inverse, l’appoint est retiré du Booster pour reconstituer ce solde cible.
Compte Booster ⇄ Fonds de placement de trésorerie — exécutée chaque vendredi à 09:00. L’excédent au-dessus du plafond de rémunération du Booster est investi sur le fonds sélectionné ; à l’inverse, un rachat de parts est effectué pour ramener le Booster à son plafond.

Vous pouvez activer une seule règle, les deux, ou aucune. Si vous n’en activez qu’une, le troisième compte reste entièrement sous votre gestion manuelle.

La règle quotidienne ne mobilise que votre compte Booster. Elle ne déclenche jamais de rachat sur votre fonds de placement : seule la règle hebdomadaire le fait, le vendredi.

Dans quel ordre vos liquidités sont affectées

Vos opérations courantes d’abord. Le solde cible de votre compte courant principal est maintenu pour couvrir vos virements, vos prélèvements et vos paiements par carte.
Votre épargne liquide ensuite. Les liquidités au-delà du solde cible rejoignent votre compte Booster, jusqu’à son plafond de rémunération.
Votre placement en dernier. Ce qui dépasse le plafond du Booster est investi sur le fonds sélectionné.

Le compte Booster est servi avant le fonds de placement parce qu’il est disponible immédiatement et sans risque de perte en capital. Le fonds vise un rendement supérieur, mais son capital n’est pas garanti et sa liquidité n’est pas immédiate. Pour comparer les caractéristiques de chaque support, consultez le comparatif des placements de trésorerie.

Configurer une règle

La configuration se fait depuis votre espace de travail Memo Bank.

Ouvrez Paramètres, puis Balayage de trésorerie.
Activez la règle souhaitée à l’aide de son interrupteur.
Pour la règle « Compte courant principal ⇄ compte Booster », renseignez le Solde cible du compte courant principal, c’est-à-dire le montant dont vous avez besoin pour honorer vos engagements du lendemain.
Pour la règle Compte Booster ⇄ Fonds de placement, sélectionnez le Fonds de placement sélectionné, puis renseignez le Montant minimum d’ordre d’investissement ou de rachat.

Chaque règle affiche le nom de l’utilisateur qui l’a créée, ainsi qu’une estimation du prochain virement : son montant, son sens et sa date d’exécution. Cette estimation est calculée à partir de votre solde du moment et peut évoluer jusqu’au déclenchement de la règle.

Le montant minimum d’ordre

Ce montant est le seuil à partir duquel un ordre est transmis au fonds. Il évite de déclencher des opérations pour des sommes négligeables. Une seule valeur s’applique aux investissements comme aux rachats, et vous pouvez la modifier à tout moment.

Avec un plafond de rémunération de 100 000 € sur le Booster et un montant minimum d’ordre de 500 €, le vendredi matin :

Solde Booster de 103 000 € — l’excédent de 3 000 € dépasse le seuil, il est investi sur le fonds.
Solde Booster de 100 200 € — l’excédent de 200 € est inférieur au seuil, aucun ordre n’est passé et la somme reste sur le Booster, non rémunérée.
Solde Booster de 96 000 € — les 4 000 € manquants dépassent le seuil, un rachat est effectué sur le fonds.
Solde Booster de 99 800 € — les 200 € manquants sont inférieurs au seuil, aucun rachat n’est effectué.

Délais à connaître

Les mouvements entre votre compte courant principal et votre compte Booster sont instantanés. Les opérations sur un fonds de placement dépendent des délais de valorisation et de règlement-livraison de la société de gestion : comptez un jour ouvré pour qu’un rachat soit crédité sur votre compte Booster.

Les liquidités placées sur votre fonds ne sont donc pas mobilisables le jour même pour couvrir une dépense. Tenez-en compte au moment de fixer votre solde cible et d’apprécier le niveau de votre compte Booster.

Si une règle ne s’exécute pas

Une règle activée peut être temporairement inopérante. Les principaux cas sont les suivants.

Votre questionnaire d’adéquation est absent ou expiré — l’accès aux fonds de placement suppose un questionnaire à jour, à renouveler chaque année. Tant qu’il n’est pas complété, la règle « Compte Booster ⇄ Fonds de placement » ne s’exécute pas. La règle « Compte courant principal ⇄ Compte Booster » n’est pas concernée.
Un des comptes reliés n’existe pas — si vous n’avez pas encore ouvert de compte Booster, ou si aucun fonds n’est sélectionné, la règle reste sans effet.
Le fonds sélectionné est indisponible — un fonds peut cesser d’être proposé ou d’accepter des ordres. Sélectionnez-en un autre pour réactiver la règle.
L’auteur de la règle n’est plus habilité — chaque règle est rattachée à l’utilisateur qui l’a créée. Si cet utilisateur quitte votre société ou perd le droit de passer des ordres, la règle cesse de s’appliquer et doit être recréée par un utilisateur habilité.
La règle est en pause — une règle suspendue n’exécute aucun mouvement tant que vous ne l’avez pas réactivée.
Le montant en jeu est inférieur au montant minimum d’ordre — en dessous de ce seuil, aucun mouvement n’a lieu. C’est le comportement attendu, pas une anomalie.

L’état de chaque règle est affiché dans votre espace de travail. Si aucune de ces situations ne correspond à la vôtre, contactez votre chargé d’affaires.

Modifier ou interrompre une règle

Vous gardez la main à tout moment. Une règle peut être modifiée, mise en pause ou supprimée sans préavis : l’interruption est immédiate, ou prend effet dès que les ordres déjà transmis au fonds sont dénoués.

Activer la règle « Compte Booster ⇄ Fonds de placement » n’a aucun effet sur une règle « Compte courant principal ⇄ compte Booster » déjà en place, qui reste active telle quelle.

Limites du balayage de trésorerie

Le balayage s’applique uniquement aux opérations en euros. Les autres devises ne sont pas couvertes.
Un seul fonds de placement peut être associé à la règle. Vous pouvez en changer à tout moment, mais pas en sélectionner plusieurs.
Si vos liquidités disponibles ne suffisent pas à atteindre le solde cible ou le plafond du Booster, le système s’en approche au plus près sans jamais mettre votre compte courant en position débitrice.
Le plafond de rémunération du compte Booster est fixé par Memo Bank et peut évoluer à la hausse comme à la baisse. Sa valeur est affichée dans votre espace de travail.