À propos des virements SEPA
Un virement SEPA est un ordre de paiement, donné par un client à sa banque, dans le but de transférer une somme d’argent de son compte vers celui d’un bénéficiaire situé dans la zone SEPA.
Types de virement
Selon les paramètres choisis, on distingue différents types de virements.
| Paramètres | Type de virement | Description | Disponible chez Memo Bank ? |
| Exécution | Virement instantané | Virement exécuté immédiatement et crédité instantanément sur le compte du bénéficiaire. | ✅ |
| Exécution | Virement standard | Virement exécuté immédiatement et crédité au plus vite sur le compte du bénéficiaire. | ✅ |
| Exécution | Virement programmé | Virement exécuté à une date ultérieure. | ✅ |
| Exécution | Virement à valider | Virement tombé dans les filets d’une règle de validation et devant être validé par un ou plusieurs administrateurs avant envoi. | ✅ |
| Fréquence | Virement occasionnel | Virement exécuté une seule fois. | ✅ |
| Fréquence | Virement récurrent | Virement exécuté à plusieurs reprises et à intervalle régulier. Certaines banques les appellent « virements permanents ». | ✅ |
| Bénéficiaire | Virement unitaire | Virement à destination d’un bénéficiaire unique. | ✅ |
| Bénéficiaire | Virement groupé | Virement à destination de plusieurs bénéficiaires. | ✅ |
| Devise | Virement SEPA | Virement libellé en euro à destination d’un pays SEPA. | ✅ |
| Devise | Virement international | Virement qui ne répond pas aux critères d’un virement SEPA. | ✅ |
Délai de prise en compte des virements sortants
Cas des virements instantanés
Si vous faites un virement instantané, les fonds arriveront généralement sur le compte de votre destinataire en moins de 10 secondes.
Remarque : les virements entre deux comptes Memo Bank sont instantanés.
Cas des virements standards
Le délai de comptabilisation d’un virement standard dépend :
- de l’heure d’envoi de votre virement ;
- du destinataire.
Si vous faites un virement standard vers une autre banque, la comptabilisation de votre virement a lieu en général en 1 jour ouvré. La liste des jours ouvrés bancaires varie chaque année. Elle peut atteindre trois jours avec certaines banques. Ne paniquez donc pas si l’attente excède 24 heures.
Si votre compte a été débité mais que le bénéficiaire n’a toujours pas reçu les fonds après 3 jours ouvrés, envoyez-nous un message depuis votre espace de travail.
Virements standards : heure et fréquence des lots
1 jour ouvré, OK. Mais concrètement, ça prend combien de temps ? Si je fais un virement standard à 14:00, à quelle heure le destinataire aura-t-il l’argent sur son compte ?
La question est simple, mais la réponse ne l’est malheureusement pas autant. Pour être plus précis que le « 1 jour ouvré », il faut comprendre le fonctionnement des virements.
Les virements que vous créez sont envoyés dans une sorte de file d’attente qu’on appelle un lot (ou batch en jargon bancaire). Un lot est un regroupement d’opérations similaires. Dans le cas présent, il s’agit de valider un groupe de virements à exécuter.
Chez Memo Bank, le traitement quotidien des lots a lieu toutes les 15 minutes, du lundi au vendredi entre 02:15 et 15:30.
Une fois qu’un lot a été traité, les virements qu’il contient sont envoyés vers une chambre de compensation, avant d’arriver finalement sur le compte de votre destinataire. Nous ne maîtrisons pas cette dernière étape, mais elle ne prend jamais plus de 24 heures ouvrées.
Voilà pourquoi la réponse à cette question n’est pas si triviale. Nous pourrions la résumer de la façon suivante :
- si vous faites un virement standard avant 15:30 pendant un jour ouvré, il y a des chances qu’il apparaisse sur le compte de votre bénéficiaire le jour même ;
- si vous faites un virement standard après 15:30 pendant un jour ouvré, il y a des chances qu’il apparaisse sur le compte de votre bénéficiaire le jour ouvré suivant ;
- quelle que soit la date du virement, la date de valeur ne sera jamais plus tardive que le jour ouvré suivant (J+1).
En attendant que le virement arrive à destination, vous pouvez rassurer votre interlocuteur en lui envoyant une preuve de virement.
Délai de prise en compte des virements entrants
Cas des virements instantanés
Si un destinataire fait un virement instantané vers votre compte Memo Bank, les fonds arriveront sur votre compte en moins de 10 secondes.
Cas des virements standards
Le délai pour qu’un virement entrant soit crédité sur votre compte dépend de la banque émettrice. Ce délai varie entre 2 et 3 jours ouvrés à compter de l’exécution du virement. Au-delà de ce délai, contactez l’émetteur du virement pour tenter de comprendre l’origine du problème.
Rejet d’un virement sortant
Quand un virement sortant est rejeté, c’est souvent à cause d’un solde insuffisant. Vous essayez de virer un montant supérieur à ce que vous avez sur votre compte, et la banque dit non. La parade consiste à augmenter votre solde, en alimentant votre compte, jusqu’à avoir de quoi faire votre virement sortant.
Si votre virement sortant a été refusé alors que votre solde était suffisant, le refus peut venir de la banque de votre bénéficiaire. Il peut aussi être occasionné par un problème technique inhérent au système de paiement lui-même, c’est-à-dire aux tuyaux qui relient les banques entre elles. Si votre virement est rejeté alors que tout semble en ordre de votre côté, envoyez-nous un message pour que nous regardions si quelque chose cloche.