Envoyer un virement international (Swift)

Virement SEPA ou virement Swift ?

• ne vous permettent pas de faire de virements en devise (en dollars US, par exemple) ; 
• ne vous permettent pas non plus d’envoyer de l’argent sur un compte bancaire situé en dehors de l’espace SEPA (aux États-Unis, par exemple). 

• de la devise que vous choisissez ;
• de l’IBAN (ou numéro de compte) du destinataire.

Taux de change lors d’un virement international

Lorsque vous faites un virement international, le taux de change qui fait foi est le taux en vigueur au moment où nous exécutons votre virement, pas celui que vous voyez lorsque vous saisissez votre virement. Si l’exécution de votre virement est retardée pour des raisons réglementaires, il est possible que le taux de change de votre virement varie entre sa saisie (par vous) et son exécution (par nous).

Devises disponibles

Voici les devises disponibles pour émettre un virement international chez Memo Bank :

Les frais de change sont détaillés dans nos conditions tarifaires.

Virements internationaux à destination des États-Unis

Les paiements à destination des États-Unis sont parfois plus compliqués à saisir dans votre interface, car plusieurs possibilités pour atteindre un établissement américain s’offrent à vous.

Les grands établissements bancaires américains utilisent généralement le standard international qui est le code BIC, aussi appelé code Swift, composé de 11 caractères alphanumériques (exemple : MEMOFRP2XXX).

Certains établissements — généralement plus petits et plus régionalisés — utilisent uniquement un routing code (ABA) composé de 9 caractères numériques (exemple : 021000021).

Vous avez donc le choix entre deux possibilités en saisissant un virement vers les États-Unis : Routing code ou Swift code. Si les deux apparaissent sur les informations bancaires reçues, choisissez le code BIC/SWIFT. Attention cependant à bien vérifier qu’il s’agit bien du code Swift de la banque du bénéficiaire, et pas d’une banque intermédiaire (intermediary bank ou correspondent bank).

Certains établissements ne facilitent pas la chose, car ils passent par un autre établissement bancaire en intermédiaire, mais qui apparaît bien comme destinataire sur votre ordre de virement. Il ne s’agit donc pas d’une vraie banque correspondante, mais d’une banque bénéficiaire qui va ensuite s’arranger pour faire passer les fonds à la banque finale. Les informations bancaires que vous avez reçues précisent dans ce genre de cas de rajouter des mentions dans le libellé de votre virement, du type : « For further credit to XXXX Bank account 679886567 ».

En résumé, vous aurez compris que ça n’est pas toujours simple. Il est donc très important de lire les informations bancaires fournies avec grande attention, et de ne surtout pas tenter quelque chose au hasard. Si votre virement est rejeté, vous risquez de perdre quelques dizaines d’euros de frais au passage.

Si vous avez le moindre doute, faites-nous signe. Nous vous aiderons à déchiffrer les informations bancaires.

Frais sur les virements internationaux sortants

Nos virements internationaux sont envoyés avec le mode SHA, c’est-à-dire que les frais sont partagés entre l’émetteur du virement (vous) et le bénéficiaire (celui qui reçoit le virement). Le mode SHA est le standard du marché. Pour y voir plus clair sur les différents types de frais des virements internationaux (BEN, OUR, SHA), lisez cet article.

Vous pouvez retrouver les tarifs des virements internationaux dans nos conditions tarifaires.

Délais liés aux virements internationaux

Un virement international passe par trois étapes qui n’ont pas le même rythme : le départ des fonds de votre compte, leur règlement dans la devise choisie, puis leur crédit chez le bénéficiaire. Un virement émis un vendredi soir part ainsi immédiatement, mais son règlement dépend de la devise.

Quand votre virement part-il ?

Nous exécutons les virements internationaux au fil de l’eau, sans lot ni heure limite de notre côté, tous les jours de la semaine. Votre compte est débité à ce moment-là, et c’est aussi à ce moment que le taux de change est fixé (voir la section sur le taux de change ci-dessus).

Le départ est différé si le virement doit d’abord être approuvé selon vos règles de validation, ou s’il fait l’objet d’un contrôle réglementaire de notre part. Il ne part alors qu’une fois validé, au taux de change en vigueur à cet instant.

Quand est-il réglé dans la devise ?

Une fois parti, votre virement est réglé dans les circuits interbancaires de la devise choisie. Chaque devise a son propre calendrier, qui ne coïncide pas forcément avec le calendrier bancaire français :

• les grandes devises (dollar américain, livre sterling, franc suisse, yen, dollars canadien et australien…) sont généralement réglées le jour même, si le virement part pendant les heures d’ouverture de leur marché ;
• les devises moins courantes peuvent demander un ou deux jours ouvrés supplémentaires ;
• la plupart des devises ne sont pas traitées le week-end. Quelques-unes suivent toutefois une semaine de travail différente : le shekel israélien, le riyal saoudien ou le dinar jordanien, par exemple, sont traités le dimanche ;
• les jours fériés du pays de la devise décalent le règlement de la même manière : un virement en dollars américains n’est pas réglé le jour de Thanksgiving, par exemple ;
• le décalage horaire compte aussi : un virement en dollars américains émis un vendredi en fin d’après-midi, heure de Paris, arrive en pleine journée à New York et peut encore être réglé le jour même.

Quand le bénéficiaire est-il crédité ?

Le règlement dans la devise ne veut pas encore dire que votre bénéficiaire voit les fonds : sa banque les lui crédite selon ses propres délais, et chaque banque intermédiaire dans la boucle ajoute le sien.

Pour une grande devise vers une grande banque, le bénéficiaire est souvent crédité dans la journée. Pour une devise peu courante ou un circuit à plusieurs intermédiaires, il n’est pas choquant d’attendre plusieurs jours, parfois une ou deux semaines. Plus il y a de banques dans la boucle, et plus les délais tendent à s’allonger.