Éviter la fraude au virement avec Memo Bank Protect

Memo Bank Protect est notre solution pour neutraliser la fraude au virement. Nous vous aidons à valider l’identité de vos bénéficiaires et la fiabilité de leurs coordonnées bancaires. Memo Bank Protect se caractérise par plusieurs fonctionnalités d’anti-fraude, directement intégrées à votre espace de travail.

Vérification des bénéficiaires

Verification of Payee (VoP) est un dispositif issu du cadre réglementaire européen, que les banques doivent appliquer à partir d’octobre 2025. Avant chaque virement, votre banque doit afficher un état de concordance entre le nom du bénéficiaire et son IBAN :

• Match : la banque destinataire indique qu’il y a une correspondance entre l’IBAN et le nom que vous avez saisi. A priori, le risque est limité ;
• Close Match : la banque indique une correspondance partielle entre l’IBAN et le nom. Plutôt bon signe également, mais restez sur vos gardes ;
• No Match : il n’y a pas de correspondance entre l’IBAN et le nom. Ce n’est pas forcément alarmant car les faux positifs existent (fautes de frappe, variantes sur les noms, noms commerciaux, comptes joints, erreurs techniques, jeunesse relative du système, etc.), mais soyez vigilant. Cela pourrait être à l’origine d’une tentative de fraude.

Pour mettre en application VoP, nous utilisons FPAD (Fraud Pattern and Anomaly Detection), un outil développé par la Banque Centrale Européenne pour identifier si la paire [IBAN - Nom du bénéficiaire] est connue du système bancaire. Nous appliquons ainsi rigoureusement ce dispositif de vérification des bénéficiaires. Concrètement, à chaque fois que vous saisissez l’IBAN d’un bénéficiaire, nous vous affichons le niveau de concordance avec son nom :

• Match → Nom vérifié   
• Close Match → Nom partiellement valide   
• No Match → Nom invalide   

VOP est une bonne initiative, mais elle nous semble insuffisante pour lutter efficacement contre la fraude. Dans le cadre de Memo Bank Protect, nous avons donc décidé d’aller plus loin pour vous protéger de la fraude au virement.

Vous pouvez notamment saisir le SIREN de votre fournisseur au moment de l’ajout d’un bénéficiaire, ce qui nous permet d’afficher instantanément les informations légales de l’entreprise. Vous évitez ainsi les erreurs, et repérez plus rapidement les IBAN frauduleux. Mais ce n’est pas tout.

Analyse et diagnostic d’IBAN

VOP se contente de vérifier la correspondance de l’IBAN avec le nom. C’est une bonne base, mais nous l’enrichissons ensuite avec nos propres données, à commencer par l’historique de fraude.

Cela nous permet d’approfondir l’analyse des IBAN, et de vous en proposer un diagnostic. L’objectif est de facilement détecter les IBAN frauduleux.

Règles de validations internes

En plus de nos règles de validations pour les virements, nous proposons des règles de validation interne pour l’ajout de nouveaux bénéficiaires. Dans Paramètres   > Virements, vous pouvez ainsi soumettre l’ajout des nouveaux bénéficiaires à l’approbation d’un administrateur ou d’un collaborateur de votre choix.